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L’achat d’un bateau représente un investissement conséquent, et la façon de le financer détermine ce que vous pouvez réellement viser. En Espagne, trois voies existent — le crédit nautique, le leasing nautique et l’hypothèque navale — et elles ne sont pas interchangeables : chacune exige un apport différent et s’adresse à un profil différent.
Ce que coûte réellement le financement
Les prix varient énormément selon la longueur, selon qu’il s’agit d’un voilier ou d’un bateau à moteur, et selon qu’il est neuf ou d’occasion. Un bateau de plaisance d’occasion de dix mètres démarre autour de 100 000 euros, et c’est ce montant qui fixe votre apport : quelle que soit la formule, il faudra au minimum 20 % du prix.
Le crédit nautique : la voie habituelle du particulier
Le crédit nautique est un prêt à taux fixe accordé par un organisme spécialisé dans la plaisance. Vous achetez le bateau, il vous appartient dès la signature, et vous remboursez sur 4 à 15 ans. L’apport minimum est de 20 % du prix et il n’y a pas de maximum : vous pouvez en verser davantage pour réduire la mensualité.
C’est la formule qui fonctionne pour un bateau d’occasion, à une condition près : l’âge du bateau ajouté à la durée du prêt ne doit pas dépasser 35 ans. Un bateau de dix ans peut donc être financé sur vingt-cinq ans.
L’organisme garantit l’opération par une réserve de propriété inscrite au registre espagnol des biens meubles lorsque le montant prêté dépasse un certain seuil. Elle n’empêche pas d’utiliser le bateau et se lève une fois le prêt soldé — mais il faut la lever si vous revendez avant la fin.
Le leasing nautique : pour un bateau neuf sous pavillon espagnol
En leasing (LOA), l’organisme achète le bateau et vous l’utilisez contre une mensualité, avec la possibilité de l’acquérir en fin de contrat. L’apport va de 20 % à 50 % du prix et la durée est également de 4 à 15 ans.
Son avantage distinctif : il permet de faire battre pavillon espagnol au bateau, avec les bénéfices associés. Il s’adresse surtout au neuf et c’est la formule que retiennent le plus souvent les activités de charter.
L’hypothèque navale : pas pour la plaisance
L’hypothèque navale existe bel et bien en droit espagnol — la loi de navigation maritime de 2014 l’encadre — et reprend la logique d’une hypothèque immobilière : l’organisme avance une somme fixe contre une garantie sur le navire.
En pratique, elle s’applique aux navires de commerce, de pêche et de travail, ainsi qu’aux grandes unités, où le montant de l’opération justifie une procédure qui suppose une immatriculation et un passage chez le notaire. Pour un bateau de plaisance, elle est disproportionnée : c’est pourquoi le marché s’est tourné vers le crédit et le leasing.
Laquelle vous convient
En règle générale : un bateau d’occasion oriente vers le crédit nautique ; un bateau neuf que vous voulez sous pavillon espagnol oriente vers le leasing ; et s’il s’agit d’un navire commercial, l’hypothèque entre dans la discussion. Mais le choix dépend aussi de votre situation fiscale, d’un usage privé ou en charter, et de votre résidence.
C’est précisément le rôle d’un courtier. Chez SYS Finance nous finançons des bateaux depuis 2006 — plus de 5 000, pour plus de 500 millions d’euros — et nous sommes enregistrés auprès de la Banque d’Espagne comme intermédiaire de crédit D744. Une seule demande part chez CGI Finance, SGB Finance, Lizmer Finance, Cofidis et Abanca, et vous obtenez une réponse sous 48 heures.
